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Clasificación: Plazo Tasa de interés Monto mínimo Monto máximo Edad
A pesar de la opinión popular, los préstamos hoy en día no son una forma de atrapar a una trampa financiera. Gracias a condiciones transparentes y reglas de juego claramente definidas en la legislación, estos préstamos se han convertido en una herramienta verdaderamente eficaz para resolver problemas de dinero en muchos casos.
Al mismo tiempo, para eliminar por completo los posibles riesgos, al prestatario potencial le hace falta estudiar todos los matices que determinan el mercado de préstamos en México.
Compañía | Información |
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Dineria |
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Crediclic |
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Fintonic |
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Lime24 |
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Vivus |
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Deudai |
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Holadinero |
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Crezu |
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Kueski |
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Contenido:
- Elección de acreedor: qué es necesario saber
- Quién puede obtener un préstamo
- Créditos rápidos y legislación
- La solicitud fue rechazada: por qué
- Cuánto habrá que pagar por exceso
- Cómo recibo el dinero
- Qué ocurrirá en el caso de retraso en el pago
- Si es posible prorrogar un préstamo sin Buró
Elección de acreedor: qué es necesario saber
Las organizaciones especializadas se dedican a la emisión de préstamos. El mercado mexicano consta con unas pocas docenas de ellas. Dichas organizaciones se difieren con las condiciones de acreditación, tales como:
- importe de préstamo;
- plazos de acreditación (práctica estándar: un contrato con duración de 1 mes, sin embargo, algunas de ellas inmediatamente proponen el plazo de acreditación prorrogado. El umbral inferior suele ser de 5 a 7 días con posibilidad de prórroga);
- valor de préstamo (en otras palabras – la tasa de interés el tamaño estándar de la que oscila entre el 1 y 2,5% por día);
- lista de documentos para formalización (en general, el pasaporte es bastante, pero a veces los acreedores piden otros documentos);
- modo de recepción del dinero de crédito (se puede recibir el préstamo a la tarjeta o en efectivo en la oficina);
- lugar de formalización (hoy en día casi todas las organizaciones ofrecen la formalización en línea que es más cómoda, sin embargo, algunas de ellas tienen redes desarrolladas de las oficinas por todo el país, por eso la opción de formalizar un préstamo allí permanece actual).
Quién puede obtener un préstamo
Para obtener un préstamo sin Buró de crédito en línea en México es necesario cumplir con unos requisitos particulares de acreedores y presentar los documentos justificantes. Primero, uno debe ser mayor de 18 años. Segundo, debe tener ingresos oficiales. Tercero, sus obligaciones totales en otros préstamos no deben exceder un cierto nivel.
Además necesitará una tarjeta bancaria vigente para recibir dinero.
Créditos rápidos y legislación
El desarrollo de la actividad por las organizaciones crediticias se controla estrictamente con las leyes correspondientes mexicanas, destinadas a proteger a las dos partes (prestatario y acreedor) y determinar las reglas de juego de manera clara. Un interés que es diez veces más alto que el préstamo en sí mismo, así como el “cobro” agresivo de la deuda es imposible porque:
- incluso si el prestatario permite la mora y la falta de pago, el monto total de las multas no puede exceder el monto del préstamo en el doble;
- el acreedor no puede aumentar unilateralmente la tasa de interés durante la vigencia del contrato;
- el acreedor está obligado a proporcionar sólo información veraz sobre sus productos, sin ocultar nada.
Al mismo tiempo el prestamista también se obliga a proporcionar la información verdadera y el acceso a su historial de créditos, a base del que el acreedor puede evaluar la capacidad para devolver el dinero prestado.
Entre la información común merece la atención lo siguiente: los contratos de préstamo sin Buró de crédito se concluyen para el plazo de 1 mes con posibilidad de prórroga, y todas las situaciones de conflicto se resuelven sólo según el procedimiento judicial.
Bajo qué condiciones es posible obtener un préstamo
No es casualidad que este producto financiero tenga el prefijo “micro”. Con su ayuda usted no podrá cubrir el precio de un coche ya que los microcréditos no suelen superar los 5 000 pesos y se otorgan hasta por un mes. Pero usted puede resolver sus problemas de consumo. Entre las condiciones esenciales del microcrédito en línea sin buró cabe señalar:
- Tamaño de préstamo. Suele ser de 1 000 a 5 000, algunas compañías ofrecen 15 000 e incluso 20 000. Sin embargo, no hay que contar con el importe máximo del préstamo si está solicitando por primera vez;
- El plazo del préstamo por defecto es de 1 mes. En la práctica, las empresas no considerarán períodos inferiores a 1 semana. Al mismo tiempo, es posible ampliar el plazo del contrato de préstamo, pero para ello es necesario cumplir la condición estipulada en el contrato (normalmente se trata de la devolución de los intereses devengados);
- En calidad de pago por los servicios la IMF le cobrará alrededor del 1,5-2,5% del monto total del préstamo por cada día de uso. Al mismo tiempo, el primer préstamo suele otorgarse en condiciones preferenciales, o incluso sin intereses.
La solicitud fue rechazada: por qué
A pesar de que en la mayoría de los casos los acreedores aprueben la solicitud, hay varias situaciones cuando es posible que sea rechazada. Aquí hay unos ejemplos:
- el solicitante es menor de edad;
- no todos los documentos necesarios fueron adjuntados a la solicitud;
- el prestatario facilitó unos datos incorrectos;
- el historial de crédito está lleno con préstamos problemáticos o la carga crediticia actual excede el nivel permitido;
- el prestatario solicita un préstamo no por primera vez y viola el plazo para presentar una nueva solicitud;
- el prestatario no es residente de México.
Cuánto habrá que pagar por exceso
Prácticamente todas las instituciones crediticias colocan calculadoras convenientes en sus sitios web para determinar los costos de servicio de su préstamo. Sin embargo, damos un ejemplo de cómo calcular el costo de dicho servicio financiero. Modelamos 3 situaciones:
- La compañía le aprobó un préstamo por 20 días por importe de 7 000 pesos. Fue su primera solicitud a este acreedor y él le ofreció el préstamo al 0%. En este caso al final del plazo de acreditación deberá devolver exactamente lo que fue prestado: 7 000 pesos;
- Usted toma un préstamo de 10 000 pesos para 10 días al 2% por día. Esto significa que el importe de sus pagos será 10 000 + 10 000х0,02х10 = 12000 pesos de los que 2 000 pesos es el pago excesivo por uso del crédito sin buró;
- Usted ha decidido usar la oferta especial y ha obtenido una rebaja de 50% para el servicio del microcrédito (a condición que la tasa de interés estándar es del 2% por día). Usted toma un préstamo de 20 000 para 20 días. En consecuencia, tendrá que pagar 20 000 + 200 000,020,5 * 20 = 24 000 pesos, de los cuales 4 000 pesos es el pago de intereses del préstamo al final del plazo de 20 días.
Cómo recibo el dinero
Si formaliza el préstamo a la tarjeta, es obvio que en resultado obtendrá un importe determinado a su cuenta de tarjeta. En realidad la transferencia a tarjeta es el modo más común de obtener el dinero de crédito. Sin embargo, no es el único. Se puede obtener dinero de siguientes modos:
- transferencia a una tarjeta bancaria que ya ha sido mencionada. En este caso, su tarjeta debe ser válida y estar abierta a su nombre. Además, en el proceso de agregar a la cuenta, el sistema de pago verificará el estado de su tarjeta (automáticamente sin revelar el saldo y otra información confidencial) y determinará si puede usarse para el propósito previsto;
- se puede obtener dinero en una oficina de la organización que le aprueba el crédito. No todos los acreedores tienen tales oficinas. Sin embargo, si una organización cuenta con una red de oficinas, allí es posible no solamente tomar dinero, sino pasar por el procedimiento de solicitud de un préstamo.
Qué ocurrirá en el caso de retraso en el pago
La situación desagradable en la que el prestatario no puede cumplir con las obligaciones asumidas y devolver el crédito a tiempo se describe en detalles en el contrato de crédito. En este caso en la mayoría de los casos será posible evitarla si al final del plazo pagará una parte de la deuda (suelen ser los intereses calculados sobre el cuerpo de crédito). Entonces tendrá lugar la prórroga del contrato a condiciones usuales.
Si al final del plazo de acreditación el prestatario ignora todas sus obligaciones, la organización tendrá derecho a cobrar una multa a dicho cliente. Suele ser una cantidad fija que se añade a la deuda del prestatario en caso de retraso.
Ejemplo: un prestatario tomó un préstamo sin Buró en México de 10 000 pesos al 2% por día para 1 mes. Al final del plazo él no realizó los pagos necesarios (el importe de sus pagos al día 30 equivale a 0 pesos). Las condiciones del contrato de crédito contenían una sanción por demora del 2% del monto del préstamo por cada día de demora. El acreedor pudo pagar solo el día 40 (la demora fue de 10 días). En este caso su pago completo fue 10 000 + 10 000×0,02×30 + 10 000×0,04×10 = 20 000 pesos.
Si el prestatario hubiera cumplido con sus obligaciones y hubiera pagado el importe completo el último día de acreditación (es decir el día 30), el valor total del crédito para él sería 10 000 + 10 000х0,02х30 = 16 000 pesos.
Son posibles las situaciones en las que el prestatario ignora sus obligaciones durante largo tiempo e incluso no es posible contactar con él. En tales casos, las entidades de crédito tienen derecho a recurrir a sociedades de cobranza especializadas en el tratamiento de las insolvencias.
Si es posible prorrogar un préstamo sin Buró
Lo bueno del préstamo es que existe una posibilidad legal de prorrogar el plazo final de devolución. Si el prestatario se encuentra en una situación difícil y no puede pagar el monto total del crédito a tiempo, no debe desesperarse. Es que la mayoría de los contratos de crédito prevén la extensión del plazo del préstamo en caso de pago parcial. En la mayoría de los casos, el prestatario sólo necesita pagar intereses sobre el cuerpo del préstamo y luego extenderá el período de pago al período original (es decir, el doble del plazo del préstamo).
La extensión puede considerarse una prórroga de préstamo sin intereses. Pero en este caso, a la tasa de interés sobre el uso de los fondos del crédito se añadirá una multa, lo que aumentará significativamente el pago del préstamo. ¡No recomendamos encarecidamente este método de prórroga!
Además hace falta recordar que si tiene una tasa de préstamo preferencial (0% para el primer préstamo o un descuento en los siguientes) para el período de devolución del préstamo, entonces en caso de prolongación del contrato su préstamo estará sujeto a un tarifa estándar, que siempre es más alta que la tarifa promocional.
Resumiendo lo anterior se puede concluir que el préstamo es un instrumento bastante eficaz para resolver unos problemas financieros corrientes que equivalen a 2-3 salarios mínimos. Sin embargo, su uso solo le beneficiará si elige sabiamente los términos de su crédito y no hace compromisos incumplidos.